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Precisa de crédito para abrir ou expandir seu negócio? Confira 5 dicas valiosas

De acordo com o relatório da Global Entrepreneurship Monitor (GEM) 2022, realizado pelo Sebrae e pela Associação Nacional de Estudos em Empreendedorismo e Gestão de Pequenas Empresas (Anegepe), 60% dos entrevistados citaram ter uma empresa como um dos maiores desejos. 

“Abrir um negócio é uma tarefa desafiadora, especialmente quando pensamos nos recursos para iniciar as operações”, diz Paco Fazito, Consultor Financeiro, Mestre em Administração de Empresas e Embaixador da S.I.N. Implant System. “As linhas de crédito existem para ajudar tanto no início como na expansão dos empreendimentos, mas é fundamental que o empreendedor saiba escolher a modalidade que efetivamente se encaixe no fluxo de caixa projetado para o negócio”, completa. 

Esta não é uma análise simples e vários aspectos devem ser levados em conta, como prazo do empréstimo, custo efetivo total da operação, taxa de juros, carência, entre outros. Para ajudar a descomplicar a tarefa, confira cinco dicas valiosas do especialista:

1. Antes de fazer o empréstimo: o empreendedor deve fazer uma análise minuciosa de seu fluxo de caixa projetado, antes de partir para a contratação de crédito. “Isso significa basicamente ter uma estimativa das entradas e saídas de dinheiro do caixa da empresa durante determinado período”, explica Fazito. “O empréstimo deve estar em sinergia com as projeções realizadas”, completa.
    
2. Buscando as opções mais favoráveis no mercado: segundo o consultor financeiro, os empréstimos subsidiados por agências de fomento, como o BNDES (empresa federal) e o BDMG (empresa estadual, de Minas Gerais), por exemplo, devem ser considerados primordialmente. “Estas são linhas com custos mais atrativos e baixas garantias envolvidas”, diz Paco. “E, portanto, atendem o empreendedor, que geralmente não tem um score de crédito considerável e tem grande dificuldade de conseguir empréstimos de qualidade com taxas mais baixas”, completa.
    
3. Cuidado com as tributações extras: seguros, tributos e taxas de registros aumentam o custo efetivo total do empréstimo e o empreendedor deve estar atento a estes pontos.  “É importante reforçar que o empréstimo precisa caber no fluxo de caixa projetado para o empreendimento e estes itens elevam consideravelmente o valor das parcelas”, destaca Paco.
    
4. Atenção ao prazo: o especialista explica que empréstimos com prazos curtos são perigosos, já que podem comprometer o empreendedor logo em seu início. Portanto, o ideal é que o empréstimo seja de médio ou longo prazo - justamente para o empresário conquistar fôlego financeiro. Outra dica é tentar apostar em empréstimos que tenham carência (onde o primeiro vencimento aconteça dali a seis meses, por exemplo). Isso, segundo o consultor, contribui para a organização financeira do empreendimento.
    
5. Tenha a ajuda de um consultor especializado: ao contratar um empréstimo, o empreendedor tem que ter a segurança e certeza de que o valor da parcela não irá onerá-lo ainda mais. Nesse sentido, a ajuda de um consultor financeiro é valiosa - este profissional irá ajudar em todas as etapas do processo, desde selecionar as melhores opções até fazer uma análise detalhada e assertiva dos contratos de empréstimo, garantindo que o empresário faça a melhor escolha. 

Sobre a S.I.N. Implant System: uma das líderes mundiais na fabricação de implantes dentários, com sede localizada em São Paulo (SP), está presente em 22 países. É reconhecida no mercado por agregar valor e conhecimento à comunidade odontológica, por meio de cursos de formação, palestras e workshops, além do apoio a pesquisas científicas.  A empresa tem como visão oferecer o que há de melhor e mais seguro na área de Implantodontia, graças a um rigoroso controle de qualidade, aliado a certificações nacionais e internacionais. A S.I.N. abraçou a ideia da tecnologia e da inovação para ajudar pessoas a resgatarem seus sorrisos, promovendo  felicidade, saúde e bem-estar. O modelo de negócios é orientado por práticas que envolvem a redução de impactos ambientais, o atendimento humanizado, a promoção da diversidade e da inclusão social. Na governança, os pilares centrais são o respeito às pessoas, a escuta ativa, o compromisso com a ética, o uso consciente de dados e a transparência nas ações. A empresa acredita que viver de acordo com valores e propósitos sólidos é o caminho mais favorável para bons negócios. É assim que  a S.I.N. tem construído confiança junto a Clientes, Acionistas,  Colaboradores, Parceiros e comunidades locais. A empresa, iniciada em 2003 pelo casal de empreendedores Neide e Ariel Lenharo, hoje integra o grupo Henry Schein, maior fornecedor de produtos e serviços de saúde para consultórios odontológicos e médicos do mundo. Mais informações em www.sinimplantsystem.com.br.